借款合同在生活中的理想姿态

借款合同是生活中最常见的合同之一，因为常用，也因为纠纷多，所以，民法典中予以独立成章规定，以期通过成文的形式指导和鼓励公民可以合理适用，支撑社会有序发展，保障人民合法权益。

      那么，借款合同在生活中的理想姿态应该是什么样的呢？

      一、借款合同采用书面形式

      书面形式可以清晰的记录着各方的出借款合意，记录着借款合意项下的各自权利义务，便于问题发生后明确权责。

      但是，自然人之间借款另有约定的除外，虽然，法律为了适应社会发展，给自然人之间的借款留存了灵活机动的空间，但从预防纠纷的角度出发，理想状态依然是书面形式。

      那么，书面形式仅限于白纸黑字吗？也不必然，起码要留痕，足以反映借款事实的痕迹，比如录音、微信、短信、转账记录、证人证言等。

       二、借款合同基本要素要齐全

      借款合同中的基本要素包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款，当然还要包括借款人签名（印鉴）、签署日期。

      基本要素的存在才能全面的反映出借款合意的面貌，即通过要素内容可以反映出各方权利义务。

      此外，笔者还建议，借款行为中可以增加担保内容和送达条款，目的是为了增加权利保障力度以及增强权利保护效率。

       三、借款合同各方要诚信履约

      1、借款行为中严禁高利贷、利息预先扣留行为。

      2、按照约定使用借款、清偿本息。

      四、权利义务要清晰

      1、提供资金的一方未按约定支付款项的要承担赔偿责任。

      2、提供资金的一方可以依约检监督借款的使用情况。

      3、借款人为按约定使用借款的，可以停止提供借款、提前收回或解除合同。

      4、借款人可以提前清偿借款，除另有约定外，应当按照实际借款的期限计算利息。

      5、借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期，如果同意的，按约展期。

      五、生活中常见无效民间借贷合同情形

      1、 套取金融机构信贷资金又高利转贷的，且借款人事先知道或者应当知道的。

      2、以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利且借款人事先知道或者应当知道的。

      3、职业放贷人与他人订立的借款合同 

      4、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动，仍然提供借款的。

       六、小结

      对于借款时是否要严格按照法律规范执行，国家不会强制执行，但国家鼓励按照法律规范严格执行。

      我们可以形成共识的是，诚实守信是人类共同的优良品质，是人类道德高地，常常被我们挂在嘴边的“一言九鼎”便是诚信的具体体现。我们鼓励诚信，我们也愿享受诚信，但失信是客观存在的，我们要学会借助时代技术维护自己的合法权益、要学会利用法律武器保护自己的合法权益。

      让借款合同在生活中呈现为理想姿态就是对自己负责的实际做法，是对法律的最大尊重，希望大家能够形成一个法律思维和合同意识，学会利用法律维护自己的合法权益。

     注：本文所说的借款合同不限于民间借贷合同，也包括金融借款合同。